La Banque d'Angleterre s'associe à Accenture pour un nouveau système de paiement

Banque d'Angleterre
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La Banque d'Angleterre est la banque centrale la plus puissante du monde, à part la Réserve fédérale américaine, la BOE se dirige vers la monnaie numérique (CBDC) et la dernière date cible est 2025. Le partenariat de BOE avec Accenture est un mariage technocrate fait à Hadès . ⁃ Éditeur TN

La semaine dernière c'était annoncé par la Banque d'Angleterre qu'ils avaient désigné Accenture, une société de services professionnels, comme leur 'Partenaire de livraison de technologie»pour le renouvellement du système de paiement du règlement brut en temps réel (RTGS) du Royaume-Uni. La nouvelle était conforme au calendrier de la BOE consistant à choisir un partenaire technologique d'ici l'été 2020.

Avant d'examiner les implications plus larges du partenariat d'Accenture avec la banque, il convient de noter quelques points sur l'entreprise.

Premièrement, en dehors de leur nouvelle relation retrouvée avec la BOE, Accenture est un partenaire stratégique du Forum économique mondial et ce depuis vingt ans. C'est le même WEF qui pousse avec véhémence le concept d'un 'Grande réinitialisation«dans les domaines de l'économie, de la société, de la géopolitique, de l'environnement et de la technologie.

Deuxièmement, Accenture fournit à R3 des solutions informatiques. R3 sont un 'entreprise de logiciels de blockchain d'entreprise'qui exécutent une plate-forme basée sur un grand livre distribué appelée'Corde». Ceci est pertinent car en 2018, R3 faisait partie de plusieurs autres institutions qui ont participé à une BOE menée 'Preuve de concept du programme de renouvellement RTGS». Le but du concept était de voir si les systèmes de R3 et leurs homologues pouvaient se connecter au RTGS renouvelé. Le résultat final a montré qu'ils pouvaient.

Commentant le partenariat d'Accenture avec la BOE, Victoria Cleland (directrice exécutive de la banque, des paiements et de l'innovation) a déclaré qu'il représentait 'une étape clé dans notre programme ambitieux et passionnant de renouvellement du RTGS». Soulignant que le programme de renouvellement du RTGS est une priorité clé de la BOE, Cleland a ajouté que 'le service RTGS renouvelé sera conçu non seulement pour profiter à tous ceux qui effectuent des paiements dans le pays, mais pour maintenir le Royaume-Uni à la pointe de l'innovation en matière de paiements.

Soulabh Agarwal, un directeur général chez Accenture, dit que 'le système renouvelé permettra aux institutions financières d'accéder à une plateforme de paiement plus moderne et plus sécurisée, adaptée pour l'avenir.

L'objectif tel qu'énoncé dans le communiqué de presse stipule que le nouveau RTGS commencera à être livré en 2022. Ceci est confirmé par un 'Plan du programme de renouvellement RTGS'publié par la banque il y a peu de temps. Plusieurs étapes de transition sont prévues jusqu'à la mise en service des services renouvelés entre 2023 et 2024. Le programme se clôturera en 2025 avec le RTGS renouvelé pleinement opérationnel.

Le sujet du RTGS est un sujet sur lequel je poste régulièrement depuis 2018. Si vous n'êtes pas familier avec le contexte de RTGS, je vous recommande d'examiner certains des aspects clés.

Ce qui me préoccupe le plus, c'est l'interaction potentielle entre le RTGS renouvelé et la future émission d'une monnaie numérique de la banque centrale BOE. Quelques nouvelles informations que j'ai rencontrées récemment confirment cette possibilité.

La première date de juin 2019 lorsque la BOE a discuté de la 'Dernières réflexions sur l'utilisation des API pour améliorer la manière dont les utilisateurs interagissent avec le nouveau service de règlement brut en temps réel (RTGS)». API signifie 'Interface de Programmation d'Application', et est décrit par la banque comme'un ensemble de fonctions et de procédures permettant la création d'applications accédant aux fonctions ou aux données d'un le système d'exploitation.

La raison pour laquelle j'en parle est parce qu'en mars 2020, lorsque la BOE a publié un document de travail de 57 pages intitulé, 'Monnaie numérique de la banque centrale - Opportunités, défis et conception', ils ont parlé d'API en conjonction avec'Fournisseurs de services de paiement'pour une CBDC. Voici un extrait extrait d'un article que j'ai publié sur le journal en mai 2020:

Pour accéder à la CBDC, les clients doivent s'inscrire auprès d'un fournisseur. Cependant, cela s'accompagnerait de certaines conditions. L'identité des utilisateurs devrait être authentifiée, à la fois pour ouvrir un compte et pour effectuer des paiements, au nom de la protection contre la fraude et la lutte contre le blanchiment d'argent. Les droits à l'anonymat devraient être supprimés.

Quant à la façon dont les paiements des CBDC seraient traités, la BOE mentionne que les transactions entre les utilisateurs du même fournisseur pourraient passer par leurs propres systèmes et n'auraient pas besoin d'être ratifiées par le grand livre de base de la banque. Mais les paiements de CBDC entre deux fournisseurs différents - disent Barclays et Santander - devraient passer par le grand livre, et par extension la BOE.

Connecté aux «fournisseurs d'interface de paiement» est quelque chose appelé «interface de programmation d'application» (API). C'est cela qui permettrait aux fournisseurs du secteur privé de se connecter au grand livre de base de la BOE. Tout accès non autorisé serait automatiquement bloqué, car seules les entreprises réglementées seraient autorisées à entrer.

En bref, l'API se situerait entre 'Fournisseurs d'interface de paiement«comme un mur de sécurité dans un système CBDC. Le fait que l'API soit discutée dans le cadre du RTGS renouvelé, ainsi que d'une future CBDC, est une indication de sa pertinence.

La deuxième information provient de une réunion tenue le 2 juin 2020 par le Conseil consultatif externe du programme de renouvellement RTGS. Les participants à cet organe comprennent Barclays et Lloyds Banking Group. En plus de discuter des dernières mises à jour sur le RTGS renouvelé, le dernier point de la réunion a été consacré à la monnaie numérique de la Banque centrale et a été consigné comme suit:

Une mise à jour a été fournie sur les travaux de la Banque d'Angleterre sur la monnaie numérique de la Banque centrale (CBDC), avec un accent particulier sur le document de travail, publié en mars 2020. Il a été expliqué que la Banque n'avait pris aucune décision d'émettre une CBDC. Le document visait à servir de base pour la tenue de discussions sur la manière dont une CBDC nationale pourrait jouer un rôle utile dans la réalisation des objectifs de la Banque.

La CBDC était en cours d’exploration avec d’autres banques centrales. Une considération clé était de savoir si le public choisirait d'utiliser une CBDC et quelle en serait l'incidence sur la stabilité financière et monétaire.

Pour souligner davantage l'importance du document de travail mentionné dans le procès-verbal, c'est ce document qui mentionnait comment le travail de la banque sur une CBDC les aiderait à «comprendre si la CBDC pourrait interagir avec le renouvellement du RTGS». Dans ma série d'articles examinant le document, j'ai attiré l'attention sur la conviction de la BOE que le grand livre de base est au cœur du nouveau RTGS 'pourrait s'appuyer sur notre ambitieux renouvellement du service RTGS et compléter les initiatives du secteur privé pour améliorer les paiements'.

Je dirais que ce que nous voyons ici, c'est à quel point le réaménagement du système de paiement de la BOE est fondamental dans la quête d'émettre des CBDC. Si tel est le cas, le calendrier du renouvellement du RTGS fournit une indication du moment où la banque peut tenter d'introduire une CBDC.

Tenez compte à ce stade de la décision de la Banque des règlements internationauxInnovation BRI 2025'projet, dans lequel la technologie derrière la monnaie numérique joue une partie intégrante. L'achèvement du RTGS renouvelé est prévu pour 2025, et à cette époque également, la Réserve fédérale envisage de lancer un nouveau système de paiement appelé ``fednow'.

La BRI n'a pas discuté de la raison pour laquelle l'année 2025 semble avoir une telle importance. Tout ce que nous savons avec certitude, c'est que dans cinq ans, les banques centrales devraient avoir mis en place un nouveau système de paiement compatible avec la technologie de la blockchain et du grand livre distribué, qui en soi jetterait les bases de la réalisation d'une CBDC.

Si les planificateurs mondiaux respectent leur calendrier, d'ici 2025, la monnaie numérique de la banque centrale aura commencé à se déployer en Occident. Pendant ce temps, dans l'est de la Chine, ils poursuivent leur propre déploiement d'une CBDC. Tel que rapporté en juin, des essais ont déjà commencé dans quatre villes du pays. Mais un déploiement beaucoup plus important semble être envisagé au moment des Jeux olympiques d'hiver de Pékin en 2022. Juste au moment où le RTGS renouvelé commence à être mis en ligne.

Au Royaume-Uni, la position publique de la Banque d'Angleterre est que toute CBDC 'agiront probablement comme un complément aux espèces plutôt que comme un substitut». Je traiterais cela avec la plus grande prudence, simplement parce que cela contraste avec le directeur général de la BRI, Agustin Carstens, qui a déclaré publiquement que dans un monde de CBDC, tous les paiements seraient uniquement électroniques. Pour le citer directement, 'Il ou elle n'aurait plus la possibilité de payer en espèces'.

Selon moi, l'objectif des élites bancaires est de mettre en place un réseau mondial de CBDC comme mécanisme d'élimination progressive des liquidités. L'argent physique a été mis à mal plus tôt cette année alors que les pays étaient placés en lock-out. Les niveaux de trésorerie commencent à se redresser au Royaume-Uni, mais restent bien en deçà de leur niveau de 2019. Une autre série de verrouillages généralisés au milieu d'une résurgence de la pandémie éroderait davantage la confiance des gens dans le traitement des billets de banque.

Alors que le volume de transactions ATM en Grande-Bretagne était de 50.9 millions il y a un an, il est aujourd'hui de 32.8 millions. Il n'est pas difficile d'imaginer que les niveaux redescendent là où ils étaient en avril - 20.5 millions - ou pire si la saison automne / hiver apporte avec elle ce qui est tant vanté.deuxième vague'.

Une chose qui me préoccupe particulièrement, ce sont les rapports un très récent 'jeu de guerre'session entre le Premier ministre Boris Johnson et le chancelier Rishi Sunak, où apparemment il a été discuté que les personnes de plus de 50 ans pourraient bientôt être sommées de rester chez elles pour éviter un autre verrouillage national. Ce sont les personnes de plus de 50 ans qui sont plus susceptibles d'être celles qui persistent à utiliser les espèces comme moyen de paiement. Limitez-les au point où ils sont effectivement confinés à la maison par peur, et vous pouvez voir comment le réseau de trésorerie serait affecté.

Alors que le monde continue d'être enveloppé par l'hystérie de Covid-19, dans les coulisses, les banques centrales progressent tranquillement sur deux fronts: le renouvellement des systèmes de paiement et les projets d'émission de monnaie numérique de la banque centrale. Les deux semblent aller de pair.

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À propos de l’auteur

Patrick Wood
Patrick Wood est un expert de premier plan et critique sur le développement durable, l'économie verte, l'Agenda 21, l'Agenda 2030 et la technocratie historique. Il est l'auteur de Technocracy Rising: The Trojan Horse of Global Transformation (2015) et co-auteur de Trilaterals Over Washington, Volumes I and II (1978-1980) avec le regretté Antony C. Sutton.
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