Les 7 piliers d'un système CBDC mondial

Nous allons enquêter sur l'annonce récente de FedNow, un service de paiement instantané de la Réserve fédérale. Nous allons élucider ce que je vois sont les 7 piliers clés qui composent le système CBDC. Ce faisant, nous pouvons observer comment le processus se déroule avec les yeux ouverts et ne pas nous laisser égarer par des opinions mal informées. Une révolution financière mondiale est en train de se produire et nous ferions bien de la reconnaître au fur et à mesure qu'elle se déroule.

Cet article est une plongée profonde dans les CBDC telles qu'elles se présentent au printemps 2023, mais aussi une rampe de lancement pour des recherches plus approfondies et plus détaillées sur le sujet.

Le 10 mars^th de 2023, la Réserve fédérale américaine a annoncé la nouvelle étape de son fednow système de paiements instantanés. Ils ont l'intention de lancer le système en juillet après une période de certification à partir d'avril. Bien que initialement annoncé en 2019, ce dernier décret a provoqué un véritable émoi dans les médias alternatifs et l'espace crypto, de nombreux critiques exprimant une inquiétude croissante quant à un système bancaire émergent, basé sur les CBDC - Central Bank Digital Currencies. Dans cet article, nous parcourrons le paysage des innovations monétaires modernes pour déterminer jusqu'où nous en sommes sur la voie d'un système CBDC et à quoi cela pourrait ressembler. Nous évaluerons également les affirmations des partisans et des opposants de la banque centrale. En cours de route, je tenterai de définir autant de termes en usage pour clarifier ce qui est souvent un sujet obscur pour le citoyen ordinaire.

Autant commencer par une définition large d'une CBDC. Une monnaie numérique de la banque centrale est un passif numérique de la banque centrale. Une banque centrale est une institution nominalement privée. Ce n'est généralement pas directement une facette du gouvernement - bien qu'il s'agisse toujours d'une institution nationale - et il contrôle la monnaie d'une nation. Les décisions qu'il prend peuvent changer fondamentalement la vie de plusieurs millions de personnes et transformer l'économie politique littéralement du jour au lendemain. Ils décident combien et quand imprimer une devise ainsi que le taux auquel la devise gonfle ou dégonfle en fixant les taux d'intérêt. La banque centrale des États-Unis est connue sous le nom de Federal Reserve Bank, et c'était inculqué sur l'île de Jekyll en 1910 par un groupe louche d'élites financières. C'est cependant une histoire pour une autre fois.

Ce que ces banques centrales proposent désormais en 2023, c'est un système numérique, entièrement basé sur des réseaux informatiques, d'engagements et de transferts. Les passifs sont d'ailleurs simplement des dettes ou des contrats – « Je promets de payer le porteur de ce billet X ou Y ». À l'origine, ces engagements de la banque centrale étaient remboursables en actifs du monde réel comme l'or ou l'argent, mais de façon constante tout au long du 20^th siècle, ils ont découvert qu'ils pouvaient échapper à ce carcan. Lorsque Nixon a décidé de "suspendre temporairement" la capacité de convertir des dollars en or en 1971, cela a marqué la fin de l'ère des passifs adossés à des actifs dans le système fiat pur d'aujourd'hui. Un passif numérique, une CBDC, serait un pas de plus sur cette voie ; non soutenu par la terre, le métal ou tout autre actif, mais simplement soutenu par la parole d'une institution - « Cela vaut un dollar parce que nous le disons ».

De plus, une CBDC éloignera le contrôle de la masse monétaire du système quasi décentralisé que nous avons actuellement, où la masse monétaire et les registres sont répartis entre les banques de détail régionales et nationales, et placera tout le jeu entre les mains des banques centrales. Cela soulève également de sérieuses questions sur la manière dont les gouvernements et les banquiers centraux vont maintenir l'assouplissement quantitatif (QE) et les dépenses déficitaires au plus près de la réalité (ce qu'ils ont du mal à faire avec le système fiduciaire actuel).

Maintenant, nous nous concentrons d'abord sur la Réserve fédérale car c'est la plus grande banque centrale du monde. Sa monnaie, le dollar américain, était la monnaie de réserve mondiale - la monnaie par laquelle le commerce international était réglé et la monnaie dans laquelle le prix du pétrole était fixé au cours des dernières décennies. C'était, comme l'a surnommé l'ancien président français Valéry Giscard d'Estaing, Le "privilège exorbitant" de l'Amérique. Même comme une multitude de facteurs sont venus de manière latente remettre en cause le statut hégémonique du dollar, la Réserve fédérale est toujours l'un des principaux moteurs de la communauté des banques centrales.

En faisant des recherches sur l'activité de la Réserve fédérale sur les CBDC, j'ai été amené à La page de ressources de FedNow, je l'appelle FedTown. Il a le sentiment d'une tentative de la génération des baby-boomers de créer une page Web interactive moderne et élégante. On peut naviguer dans la ville virtuelle pour creuser dans les petits caractères bureaucratiques banals du système FedNow. Au passage je me demande combien a été dépensé pour ce projet. Pourtant, déterminé à ne pas me laisser distraire, j'ai parcouru la paperasse pour filtrer certains points clés.

Le premier pilier d'une CBDC se trouve dans le "Faster Payments University Building". Ici, nous apprenons que l'objectif principal du système FedNow est de fournir un « règlement » des transactions à la fois instantanément et 24h/7 et XNUMXj/XNUMX. Dans le jargon mondial, ce service est connu sous le nom de paiement plus rapide. « Un « paiement plus rapide » est généralement accepté comme « … un paiement dans lequel la transmission du message de paiement et la mise à disposition des fonds « finals » au bénéficiaire se produisent en temps réel ou en temps quasi réel sur ou aussi près d'un 24 sur une base horaire et sept jours (24/7) autant que possible. » » Les voici citant un document de travail de 2016 de la Banque des règlements internationaux, une institution importante dont nous parlerons directement plus tard. Ce devis reflète une tendance mondiale à une demande de règlement instantané des transactions, et non les 2-3 jours ouvrables habituels pour qu'un virement bancaire soit finalisé. Cela apparaît comme une cause honorable et un moyen de hisser le secteur bancaire au 21^st siècle. Pourtant, ce n'est que le pilier le plus anodin de la CBDC dont je parlerai, et en tant que tel, ce sera probablement la facette la mieux annoncée du système CBDC.

Pour illuminer le pilier suivant, nous allons zoomer sur « Technology Tower ». Voici la documentation relative à la mise en place du service FedNow pour les entreprises et les banques. C'est ici que j'ai entendu parler pour la première fois du deuxième pilier du système CBDC : ISO 20022 . Maintenant, cela ressemble à une horreur et promet de faire trébucher la plupart des gens qui essaient de parler du sujet, mais cela s'avère être fondamental pour la finance mondiale, il vaut donc la peine de le savoir. L'ISO est l'Organisation internationale de normalisation basée à Genève, née de l'institution de mondialisation d'après-guerre, la Société des Nations, qui s'est ensuite transformée en Organisation des Nations Unies. Ils font les normes pour presque tout dans le monde. Vous pouvez voir leur acronyme imprimé sur les instructions d'alarme incendie, en relief sur la semelle des chaussures de football ou sur le tuyau d'échappement d'un porte-avions. En tant que tels, ils consomment beaucoup d'énergie, et comme nous sommes dans la tour technologique ascendante, je vais vous donner un petit aperçu de Mark Shuttleworth.

"" [ISO] est un club d'anciens garçons d'ingénierie et ces choses sont ennuyeuses, vous devez donc avoir beaucoup de passion … puis tout à coup, vous avez un investissement de beaucoup d'argent et de lobbying et vous obtenez des résultats artificiels ",

Mark Shuttleworth (image, à gauche) a créé Ubuntu, un système d'exploitation open source. Cela signifie qu'il est libre d'utilisation et qu'il est ouvert dans sa création, sa programmation et ses mises à jour. Contrairement à Microsoft, qu'il a ici critiqué, qui ont usé de leur influence pour racheter le processus de réglementation de l'ISO afin de s'assurer que les gouvernements étaient liés par des contrats pour n'utiliser que le système d'exploitation de Microsoft. Cela étant dit, nous pouvons présumer que la même critique s'applique à la création d'une réglementation relative aux paiements internationaux. Pourtant, cette affirmation ne relèverait pas du mandat de cet article, alors que les portes de l'ascenseur s'ouvrent, laissez-nous prendre une vue d'ensemble de l'ISO 20022.

Selon les mots de la Réserve fédérale: Le besoin de l'industrie des services financiers d'un « langage » commun est ce qui a incité la génération d'ISO 20022. Il s'agit d'une norme de messagerie qui est utilisée dans les transactions pour s'assurer que les deux parties sont capables de lire le message clairement et sans confusion. Les normes de messagerie permettent à diverses institutions du monde entier de communiquer. De manière unique, ce langage fournit des couches supplémentaires de communication riche en données, permettant de regrouper de nombreuses informations supplémentaires dans une transaction. La Réserve fédérale n'est pas trop ouverte sur les informations supplémentaires qui pourraient être incluses, mais elle nous donne un indice dans cette citation : "De plus, les messages ISO 20022 offrent la possibilité d'améliorer les analyses, ce qui peut conduire à offrir de nouveaux niveaux précieux de services de paiement à clients des institutions financières. Nous reviendrons bientôt sur cette capacité "d'analyse améliorée", mais pour être précis, cela impliquera de nombreuses données sur l'utilisateur transmises dans une transaction.

Il est clair maintenant que ce n'est pas seulement la Réserve fédérale qui a adopté ISO 20022 comme langue de communication. En fait: "Estimations SWIFT que 80 % des paiements mondiaux de grande valeur en volume seront traités via ISO 20022 » d'ici 2025. Cette réglementation est adoptée rapidement dans le monde entier. Il devient rapidement le langage commun de la finance mondiale. Pour être impliqué dans l'économie mondiale, vous devrez parler dans ISO 20022 et ne pas le faire, vous laissera sur le bord du chemin. Maintenant, c'est là que l'histoire devient intéressante, du moins pour moi, car l'ISO 20022 est également imprégnée de certaines crypto-monnaies.

Blockchain : un registre mondial

Lorsque la Réserve fédérale a adopté la norme, certains investisseurs en crypto ont souligné le fait qui Ondulation (XRP) est également conforme. « [S]eules les monnaies numériques conformes à la norme ISO 20022 peuvent être utilisées dans un cadre centralisé. Alors que de nombreux passionnés de cryptographie notent que les crypto-monnaies sont conçues pour être décentralisées, les progrès réalisés par les banques centrales mondiales sur ce front peuvent être trop attrayants pour être ignorés. Ce n'est pas une aberration. Il n'est pas facile de se conformer à la norme ISO 20022, en fait, vous auriez besoin d'une équipe d'experts qui déploient des efforts concertés pour créer une nouvelle technologie comme une chaîne de blocs liée à cette norme mondiale. C'est le genre de travail entrepris par INATBA, l'International Association of Trusted Blockchain Applications, une agglomération de sociétés de cryptographie liées à la finance traditionnelle. Non seulement Cardano et Ripple relèvent de la bannière INATBA, mais aussi Barclays, une banque britannique renflouée, la BNDES, la banque nationale d'investissement du Brésil qui est impliquée dans un énorme scandale ainsi que la Commission européenne elle-même. L'ondulation est aussi au lit avec le Forum économique mondial. Nous sommes alors face à une nouvelle forme de 'crypto' qui est bien loin du rêve décentralisé qui a animé Bitcoin et le idéologie cypherpunk qui a créé la crypto-monnaie à l'origine.

Désormais, le passage de Ripple à ISO 20022 n'est pas seulement un argumentaire de vente, c'est un effort concerté pour propulser leur jeton, XRP, au premier plan de la finance internationale. L'un des points clés de la blockchain de Ripple est la liquidité à la demande. Ils fournissent un jeton grâce auquel on peut obtenir des règlements presque instantanés en utilisant leur jeton comme intermédiaire entre les transactions. Ce n'est pas seulement un pont cryptographique, c'est un cadre pour interopérabilité mondiale, le troisième pilier des CBDC. Le système CBDC est souvent présenté comme fournissant des liquidités à la demande pour les paiements en temps réel l'échelle mondiale. Ripple est à surveiller lors du déploiement de ce nouveau système mondial.

Ripple a récemment annoncé son partenariat avec le Monténégro dans la création d'une nouvelle CBDC pour le pays. C'est une grande nouvelle car le Monténégro utilise actuellement l'euro. Par conséquent, toute innovation doit être approuvée par l'UE et pourrait en outre ouvrir la voie aux autres membres de la zone euro dans le nouveau monde financier des CBDC. Ce projet est encore en phase de développement, mais nous pouvons trouver d'autres implémentations réelles de la technologie de Ripple. Ils sont impliqués à Singapour avec le produit de type CBDC de leur trésorerie : FOMO Payer.

"Ripple, le leader des solutions de blockchain et de cryptographie d'entreprise, a annoncé aujourd'hui un partenariat avec la principale institution de paiement basée à Singapour, FOMO Pay, qui utilisera la technologie d'entreprise cryptographique de Ripple pour améliorer ses flux de trésorerie transfrontaliers." Ici, nous trouvons Ripple, lié au Trésor de Singapour aux fins du règlement de la banque centrale. Le règlement est le quatrième pilier d'un système CBDC, dans lequel les banques centrales peuvent se transférer des produits financiers tels que des bons du Trésor. C'est une manière de distribuer et de commercialiser les dettes souveraines, ces dettes détenues par la nation ou la banque centrale. Actuellement, ce processus de règlement est laborieux et politique. Dans un système CBDC, il sera beaucoup plus facile pour les banques centrales de répercuter leurs dettes et conduira, à mon avis, à un système plus obscur où le risque de défaut de paiement est réparti à l'échelle mondiale. Le règlement a également été généralement effectué sous une égide nationale, mais nous avons ici la transition vers un partenariat public-privé, qui est un format qui circule dans tout le système CBDC.

En étendant davantage ses tentacules, j'ai découvert que le paiement FOMO de Ripple est à l'œuvre à travers l'Afrique et l'Asie et s'associe non seulement à Mastercard mais aussi au WeChat Pay en Chine. WeChat Pay est la branche financière de WeChat, l'application universelle chinoise, où les utilisateurs peuvent effectuer des transactions en utilisant une seule connexion, la même que celle qu'ils utilisent pour socialiser. Certains commentateurs supposent qu'il pourrait être un concurrent du chinois e-Yuan, leur CBDC. Pourtant, WeChat Pay est déjà étroitement réglementé par l'État chinois, il y a donc déjà un chevauchement. Je pense qu'en approfondissant le sujet, vous conviendrez peut-être que ces systèmes deviendront bientôt interopérables. je vais souligner ceci avec un devis:

"FOMO Pay a également été l'un des membres fondateurs du groupe de travail Singapore Quick Response Code (SGQR) et a contribué à l'introduction du SGQR - une norme nationale pour unifier tous les portefeuilles électroniques et progresser vers la promotion d'une société sans numéraire à Singapour. FOMO Pay vise à construire la première passerelle sous licence d'Asie aidant les entreprises à se connecter avec le fiat et la crypto-monnaie. – Voilà, FOMO pay est lié au gouvernement national de Singapour dans le but d'unifier les portefeuilles électroniques, les protocoles avec lesquels les gens effectuent des transactions, et il va sans dire qu'il est conforme à la norme ISO 20022. Cette fourniture de portefeuilles sera certainement un sujet brûlant dans les années à venir, car ceux qui contrôlent le portefeuille contrôlent la personne. De plus, FOMO pay est ouvertement engagé dans l'ingénierie d'un "société sans numéraire" quelque chose qui était autrefois présenté comme une théorie du complot, mais qui se réalise maintenant.

Suède, qui sont l'état européen le moins liquide, expérimentent l'e-Krona, "une composante numérique de l'argent liquide" qui est émise par la banque centrale - la Riksbank. L'e-Krona est présentée comme une nouvelle forme numérique d'argent liquide mais la vérité est-ce une CBDC. Il n'aura pas beaucoup des aspects de l'argent liquide que nous, le peuple, pourrions apprécier : une certaine mesure d'anonymat dans l'utilisation, aucune interférence dans les transactions par des tiers et un billet de banque ou une pièce de monnaie physique. Le concept a été annoncé en 2017, avec une expérimentation pratique à partir de 2020, nous pouvons donc supposer qu'ils sont assez loin sur la voie d'avoir une CBDC pratique prête à l'emploi. Il convient de noter dans le processus de cette expérimentation la société R3 et son produit, Corda.

Dans le même réseau que l'INATBA et Ripple est le produit connu sous le nom de Corda créé par une société appelée R3, une société de blockchain, bien qu'ils utilisent l'acronyme DLT : Distributed Ledger Technology parce que ça sonne bien. R3 utilise l'une des innovations technologiques derrière Bitcoin - la blockchain - pour créer de nouveaux produits financiers. DLT ou 'la blockchain' est une technologie fondamentale vitale d'un système CBDC que nous devons reconnaître, car toutes les CBDC l'utilisent d'une manière ou d'une autre. Une blockchain est simplement une série de blocs d'informations dans laquelle la publication de chaque bloc vérifie les blocs précédents et ajoute quelque chose de nouveau - imaginez que vous tenez un cahier mais que chaque nouvelle page contient une forme condensée de tout jusqu'à ce point. Cela permet d'éviter la perte de données ou la saisie de données erronées lorsque le processus de vérification s'exécute tout au long de la blockchain. La crypto-monnaie a utilisé cet outil pour s'assurer que personne ne pourrait publier une fausse transaction et réclamer des fonds du portefeuille de quelqu'un car il devrait être vérifié par chaque nœud du réseau, une sécurité intégrée. Cependant, les grandes entreprises utilisent la nouvelle technologie pour externaliser bon nombre de leurs procédures juridiques chronophages. La plus grande référence pour le travail sur la blockchain est R3.

R3 travaille avec les grands et leur produit Corda est utilisé par un véritable who's-who des gros sous : HSBC, Morgan Stanley, Allianz, Goldman Sachs, ING et le Credit-Suisse récemment renfloué. Corda permet à ces mégabanques de tirer parti blockchain à diverses fins, c'est un guichet unique pour que la finance traditionnelle passe à la finance décentralisée de fi. Ils peuvent échanger des actifs entre les protocoles, qu'il s'agisse de crypto-monnaies ou de devises de la banque centrale. Ils peuvent générer des contrats intelligents qui s'exécutent automatiquement, éliminant ainsi les avocats coûteux. Ils peuvent également utiliser la technologie d'échange atomique pour un transfert instantané d'actifs sans avoir besoin d'un intermédiaire ou d'une monnaie de transition. Parmi leurs discussions sur la rationalisation des flux de travail et l'accélération des transactions, il y a une note essentielle pour notre discussion ici : la mise en œuvre de la CBDC.

R3 annoncé cette année qu'ils travaillent avec la banque centrale des Émirats arabes unis pour créer une CBDC. R3 aux côtés d'une société appelée G42 fournirait la technologie et l'infrastructure permettant aux Émirats arabes unis de créer une CBDC. Les points clés pour l'émission d'une CBDC par les EAU sont le commerce bilatéral des CBDC avec l'Inde - une alliance intéressante, une CBDC de gros et de détail - c'est-à-dire une monnaie numérique pour une utilisation quotidienne aux EAU et enfin, notre cinquième pilier du système CBDC : règlement du commerce international. Un système mondial de CBDC profitera au capitalisme mondial. En tant que tel, il fournira une méthode "sans friction" pour régler le commerce international. Un sujet qui revient souvent dans les discussions des grandes institutions est le «besoin» d'une CBDC comme solution à ce qu'ils appellent les «points douloureux». Ce sont ces blocs d'arrêt où un pays exige des frais pour effectuer des transactions dans une devise différente, ou un autre pays invoque une taxe à l'importation et certaines devises doivent être traitées à travers les frontières financières moyennant des frais. Eh bien, dans un système CBDC, il est possible d'interagir de manière transparente entre, par exemple, la Banque de réserve de l'Inde et la Banque centrale des Émirats arabes unis, nous postulons peut-être que l'Inde pourrait acheter beaucoup de pétrole aux Émirats arabes unis. Il n'y aurait pas ces réglementations embêtantes qui freineraient l'accord s'il devait être exécuté par les dirigeants des deux États dans le cadre d'un tel système et l'argent pourrait être dans les coffres des Émirats arabes unis au coucher du soleil.

Dans un autre cas, R3 mène une expérimentation avec la Banque de France, leur banque centrale ; aux côtés de la Banque centrale suisse, le Crédit-Suisse étrangement revitalisé et la Banque des règlements internationaux. L'expérience seront ces institutions, je cite : « utiliser la CBDC de gros pour améliorer la rapidité, l'efficacité et la transparence des règlements transfrontaliers ». Le règlement est l'une des principales tâches des grandes institutions financières et si certains grands acteurs parviennent à maîtriser ce processus, en utilisant les CBDC, ils sont alors bien placés pour contrôler de vastes pans de l'économie mondiale. j'ai mentionné la Banque des règlements internationaux et il convient de définir qu'elles sont la banque centrale des banques centrales. Elles opèrent au centre du réseau des banques centrales nationales, poussant de nouvelles politiques et maintenant le statu quo tel qu'il est aujourd'hui. Souvent, c'est ce qu'elles disent qui ouvre la voie à toutes les autres banques centrales, elles sont donc à surveiller. Je note ici que le Le groupe de travail BIS CBDC a annoncé un système de mCBDC – le pontage entre plusieurs CBDC. Avec les banques centrales de chaque État, la BRI travaille sur un système interopérable à 4 voies pour le commerce des CBDC entre la Chine, la Thaïlande, Hong Kong et les Émirats arabes unis.

Notant cette pression internationale de la BRI pour créer des CBDC interopérables, j'ai été intéressé de lire que R3/Corda liait ce système avec la crypto-monnaie. Maintenant, j'ai mentionné à quel point la crypto-monnaie qu'ils ont l'intention de promouvoir est loin d'être celle des années 2010 qui renforce la liberté. En fait ce document éclairant, je dirais, est une lecture incontournable si cela vous intéresse aussi.

On y trouve une description soignée de presque tous les 7 piliers du système CBDC : émission de titres, identification numérique, conformité ISO 20022, paiements instantanés, interopérabilité transfrontalière et règlement. Mais ils évoquent aussi le pilier qui est, à mon sens, le moins compris : Stablecoins.

Maintenant, nous avons peut-être pensé qu'avec l'effondrement de la Silicon Valley Bank en mars 2023, les pièces stables tombaient en disgrâce auprès de la finance institutionnelle. La Silicon Valley Bank détenait la plupart des dépôts en dollars qui soutenaient Circle, la société qui a frappé l'USDC, le deuxième plus grand stablecoin. Un stablecoin est une version virtuelle d'une monnaie, dans le cas de Circle, le dollar américain. SVB détient sur le compte de Circle le montant correspondant en dollars pour soutenir l'émission de dollars virtuels UDSC. Il convient de noter que l'utilisation d'un dollar numérique créé par le secteur privé est une structure qui serait reproduite par une CBDC américaine. On pourrait poser que le fermeture ciblée de certaines banques américaines toutes liées à la crypto-monnaie pourrait s'adapter à un programme anti-crytpo, comme certains l'ont souligné. Pourtant, la FDIC est intervenue pour financer les lacunes de ces banques et les renflouer. Cela signifie que Circle, dont le dollar virtuel a chuté à environ 88 cents en mars, a été renfloué et est maintenant revenu à son ancrage au dollar. Circle est également membre d'INATBA - et nous supposons qu'il fait partie de la foule des produits réglementés de crypto-monnaie et de blockchain. Ce soutien institutionnel m'amène à la conclusion que Circle ne va pas disparaître de si tôt. Mais comment cela s'intègre-t-il au système CBDC ? La réponse pourrait être éclairante - ce rapport du FMI suggère que les pièces stables créées par le secteur privé pourraient jouer le rôle d'interaction avec les clients et seraient soutenues par la nouvelle forme de monnaie, la CBDC, une responsabilité de la banque centrale. Ils appellent cette CBDC synthétique (sCBDC) :

« Dans le modèle sCBDC, qui est un partenariat public-privé, les banques centrales se concentreraient sur leur fonction principale : assurer la confiance et l'efficacité. Le secteur privé, en tant que fournisseur de pièces stables, serait laissé pour satisfaire les étapes restantes sous une supervision et une surveillance appropriées »

Avoir ce partenariat public-privé protégerait les banques centrales de la réglementation anti-CBDC, tel que celui proposé par le membre du Congrès Tom Emmer. Si le secteur privé s'occupait de l'émission et de la gestion du "stablecoin", la banque centrale serait à l'abri des accusations d'une monnaie contrôlée de manière centralisée. Dans la loi constitutionnelle américaine, la Réserve fédérale n'est en fait pas autorisée à héberger des comptes clients, ce sCBDC pourrait être une solution de contournement. Comme le FMI l'a noté dans son rapport, le monde de la monnaie fiduciaire est en pleine mutation, et nous attendons donc toujours que la poussière se dépose sur cette nouvelle forme de banque.

Quant au processus législatif cependant; un point à noter que j'ai trouvé dans le rapport perspicace de Corda était la FDIC "sprint politique" sur les crypto-actifs. Pour clarifier : la FDIC est la Federal Deposit Insurance Corporation qui a été créée après la Grande Dépression pour soutenir les banques américaines en temps de crise. Maintenant, lorsqu'il s'agit d'élaborer une politique qui affecte des millions de personnes et leurs économies, je ne suis pas sûr qu'un « sprint » soit exactement ce que je recommanderais. Dans ce 'sprint', ils cherchent à appliquer le même cadre de réglementation aux banques et aux 'crypto-actifs'. Notez également qu'ils utilisent le terme "crypto-actif", jamais de crypto-monnaie. Ils veulent conserver un monopole sur les définitions ici afin que toute crypto-monnaie que vous détenez soit simplement un actif, tout comme une obligation, un contrat, un acte et ainsi de suite, même si elle a une pièce de monnaie dans le nom et fonctionne comme de l'argent. Un « sprint » ne laisse pas beaucoup de temps pour la délibération et nous devons nous méfier des définitions qui se retrouvent dans la loi.

Offres conclues dans le noir

À l'heure actuelle, il y a beaucoup d'arrière-boutique autour de ces définitions et bien que cela semble simpliste, les conséquences de ces définitions ont des ramifications massives. je dois noter que la SEC cette semaine a été forcée de définir son président, Gary Gensler, le stablecoin préféré d'Algorand, comme un titre et donc pas seulement un stablecoin. Cela signifie que le stablecoin de capitalisation boursière de 1.6 milliard de dollars doit désormais être soumis à un régime de règles beaucoup plus strict, en plus il jette Gensler sous le bus pour avoir shilling une entreprise à but lucratif alors qu'il était président de la SEC. Il s'agit peut-être d'un stablecoin soutenu par INATBA qui ne sera pas intégré au système CBDC. Dans toutes mes recherches sur le sprint politique de la FDIC, je me suis une fois de plus rappelé la connexion suisse; "la FDIC s'engagera avec le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire" pour élaborer leur réglementation.

Il n'y a pas que la BRI, l'ISO et le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire, tous suisses, qui constituent le hub européen de l'innovation financière. Nous avons également évoqué les incursions de la France, du Monténégro et de la Suède dans le monde des CBDC. En fait, la norme ISO 20022 a été utilisé pour la première fois pour l'espace unique de paiements en euros. Depuis la création de la Banque centrale européenne il y a 23 ans, plus de 5,000 XNUMX banques européennes ont fermé définitivement. Mario Draghi, président de la BCE pendant plus d'une décennie, a le mieux décrit la politique européenne de centralisation bancaire lorsqu'il a déclaré qu'il y avait "trop ​​de banques" en Europe. On peut donc présumer qu'il existe un programme en Europe pour fermer les banques de détail. Maintenant, avec le système CBDC, nous pouvons voir la nouvelle coagulation alternative.

Je suis tombé sur un article intéressant sur Nouvelles Yahoo relatant un discours qui caractérise l'idéologie du beuraucrat européen. Il décrit un discours du fiancé ministre belge Mathieu Michel qui a inventé le terme «Europeum» pour sa proposition de blockchain. Il s'exprimait lors de l'annonce d'un important projet de loi sur la crypto-monnaie, connu sous le nom de MiCA: le projet de loi sur le marché des actifs cryptographiques, un ensemble de lois de grande envergure. Il a déclaré: "Le bloc doit maintenant développer sa propre blockchain qui serait capable d'enregistrer la propriété, les permis de conduire et les qualifications professionnelles". Il s'agit d'une étape au-delà de la simple monnaie dans les informations personnelles. Avoir une énorme mine d'informations disponibles sur une blockchain d'État ou de l'UE soulèverait des problèmes de confidentialité pour beaucoup, mais ce n'est pas une proposition rare dans ce système CBDC. Même s'il fait de la démagogie, le discours de Michel met en lumière le principe fondamental des CBDC : la collecte de données.

En fait, la CBDC repose sur ce point, la surveillance de l'utilisateur, pour fonctionner. Ce pilier du système CBDC est l'un des plus troublants et fait souvent l'objet d'hyperboles dans les médias alternatifs. Il peut innocemment s'intituler ID numérique, mais la crainte des sceptiques n'est pas sans fondement. Dans la crypto-monnaie, de nombreuses personnes ont été témoins de l'expansion de la législation KYC (Know Your Customer) selon laquelle les échanges cryptographiques nécessitent une copie de votre permis de conduire ou de votre passeport, et une photo de vous le tenant, ainsi qu'une foule de détails personnels simplement pour acheter une fraction d'un Bitcoin ou d'une autre crypto-monnaie. Le système CBDC irait en fait beaucoup plus loin. Dans sa quête de « Preuve d'identité » la Réserve fédérale a détaillé certains des moyens par lesquels elle vérifiera l'identité d'un titulaire de compte. Non seulement ils auront besoin de documents d'identité et de vérifications basées sur des applications telles que la photographie faciale, mais ils évalueront également le profil de crédit de quelqu'un, les dossiers publics détenus par le gouvernement, les données internes et, ce qui est inquiétant, les profils en ligne. Oui, la Réserve fédérale vérifiera votre Twitter avant de pouvoir payer vos courses. Ce concept sur lequel nous devrions cependant nous concentrer est ce qu'ils appellent des «données alternatives» - des données qui proviennent de documents publics extérieurs. Ici, ils utiliseront machine learning, ces robots IA souvent vantés, pour parcourir les trésors de données récoltées sur le Web pour générer une image de vous, et utiliser cette image pour décider si vous êtes valide pour une transaction CBDC de la Réserve fédérale. Pour l'avenir aussi, ce n'est pas seulement la Réserve fédérale mais des sociétés privées telles que JP Morgan qui ont l'intention d'utiliser 'paiements basés sur la biométrie » dans l'avenir financier modernisé qui approche à grands pas. Avec les scans de l'iris, la surveillance et l'analyse par superordinateur, ce système commence à ressembler davantage à une dystopie de science-fiction.

Donc voilà, les piliers d'un système de CBDC sont déjà en place. Il est possible d'émettre facilement des titres et des produits financiers sur la blockchain, ce processus est rationalisé avec des outils informatiques modernes. Il y a la réglementation ISO 20022 omniprésente qui garantit que toutes les technologies bancaires modernes parlent le même langage, et que toute autre est laissée pour compte. Il y a le service de paiements instantanés très apprécié, FedNow aux États-Unis, ou le service PIX en Australie, qui, tout en offrant des transactions rapides et agréables, se fait au prix d'un contrôle rigoureux de la banque centrale. Nous avons également la nature internationale et interopérable transfrontalière des CBDC - un véritable système mondial. Les nations et les entreprises, les crypto-monnaies et les pièces stables peuvent être échangées à travers les frontières avec peu de friction, tant qu'elles respectent les règles. Il existe également un règlement international simultané : la CBDC peut graisser les rouages ​​du commerce international, ce qui profitera probablement aux plus grands acteurs qui peuvent se permettre d'acheter dans le système réglementé. Pour appliquer le système, nous avons le système orwellien d'identification numérique, qui vérifie non seulement vos coordonnées bancaires, mais aussi vos affaires personnelles et les lie à jamais à des chaînes de blocs. Et enfin, nous avons la panoplie d'outils de surveillance, artificiellement complétés pour s'assurer que rien n'échappe à la compétence du système CBDC.

Conclusion

Sans aucun doute, il y a beaucoup à se méfier dans le système CBDC. Et il y a tellement plus à apprendre. Nous devons éviter les prises superficielles et les analyses au volant sur cette question, comme beaucoup l'ont fait dès l'annonce du déploiement de FedNow. Certains d'entre eux peuvent conduire à accusations de désinformation, comme FedNow n'est pas une CBDC, comme beaucoup des vérificateurs de faits sacrés feront la queue pour vous informer. Cependant, FedNow c'est un pilier vital et nécessaire du système CBDC - et c'est le point clé. N'est pas non plus une monnaie numérique de banque centrale nécessairement une mauvaise chose (dans un monde idéal et parfait). Cependant, en regardant comment les cartes tombent, avec les identifiants biométriques, la surveillance de l'IA, la synergie mondialiste, l'UBI (revenu de base universel), la soi-disant «argent programmable», le crédit social et les outils et politiques d'exclusion similaires - il y a une saveur distincte de contrôle centralisé s'installe maintenant. C'est une inertie institutionnelle à laquelle il faut résister. Le hub-bub autour de FedNow n'est pas passé inaperçu et la Réserve fédérale a dû, ces derniers jours, émettre une déclaration pour clarifier ses intentions. "Le service FedNow n'est ni une forme de monnaie ni une étape vers l'élimination de toute forme de paiement, y compris les espèces." Cela montre qu'il existe toujours une rétroaction entre l'opinion publique et la finance privée. Dans ce grand jeu de confiance de la banque mondiale, ils ont encore besoin de nous pour croire en leurs produits, en leur intégrité, s'ils perdent cela, leur château de cartes s'effondre. Tant que nous gardons le doigt sur le pouls et maintenons un débat pondéré et informé, il y a un chemin à travers les bois vers un avenir équitable.

J'espère que vous pourrez retirer quelque chose de bénéfique de cette recherche et reconnaître certaines de ses implications pour votre vie, et potentiellement en bénéficier en prenant des mesures pour vous protéger des pires restrictions du système CBDC mondial naissant.

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